Na czasieBalcia Insurance – technologiczna rewolucja w świecie ubezpieczeń > Robert Kamiński Opublikowane 28 listopada 20240 0 107 Podziel się Facebook Podziel się Twitter Podziel się Google+ Podziel się Reddit Podziel się Pinterest Podziel się Linkedin Podziel się Tumblr Kiedy ostatni raz pomyślałeś o ubezpieczeniach jako o czymś ekscytującym? Prawdopodobnie nigdy. Ale to właśnie zmienia się na naszych oczach, a katalizatorem tej zmiany jest firma, która postanowiła całkowicie przedefiniować sposób myślenia o branży ubezpieczeniowej.Podczas niedawnej konferencji miałem okazję przyjrzeć się fascynującej transformacji, jaką przechodzi Balcia Insurance. To, co zobaczyłem, to nie kosmetyczne zmiany, ale fundamentalne przewartościowanie tego, czym mogą być ubezpieczenia w XXI wieku.Firma, która rozpoczęła działalność w 1993 roku jako klasyczny ubezpieczyciel w krajach bałtyckich, przeszła niezwykłą metamorfozę. W 2016 roku, po rebrandingu na Balcia Insurance, rozpoczęła ambitną ekspansję na rynki europejskie, w tym polski. Ale to nie sama ekspansja geograficzna jest tu najciekawsza – to całkowita zmiana filozofii działania.Pokoleniowa rewolucjaBalcia postawiła wszystko na jedną kartę – młode pokolenie. Podczas gdy tradycyjni ubezpieczyciele wciąż kierują swój przekaz do pokolenia X i starszych millenialsów, Balcia świadomie targetuje pokolenie Z i wchodzące właśnie na rynek pokolenie Alfa. To odważna strategia, ale dane pokazują, że może być strzałem w dziesiątkę.Jak wynika z prezentowanych badań, przedstawiciele pokolenia Z dwa razy częściej niż milenialsi i trzy razy częściej niż pokolenie X korzystają z aplikacji mobilnych do zakupu ubezpieczeń. To fundamentalna zmiana w zachowaniach konsumenckich, którą Balcia dostrzegła jako jedna z pierwszych.Technologia, która rozumie pokolenie ZPodczas gdy tradycyjne firmy ubezpieczeniowe wciąż zastanawiają się, jak dotrzeć do młodego pokolenia, Balcia już znalazła odpowiedź. I nie chodzi tu tylko o kolejną aplikację mobilną – chodzi o fundamentalne zrozumienie, jak zmienia się komunikacja.Ewolucja komunikacjiOd SMS-ów przez WhatsApp po Snapchat i TikTokMłode pokolenie preferuje komunikację głosową i wizualnąAplikacja pozwala na zgłaszanie szkód przez wiadomości audioRaport ryzyka drogowegoFascynującą funkcją jest wykorzystanie big data do analizy bezpieczeństwa:Liczba wypadków w okolicyWiek uczestników zdarzeńWarunki pogodowe podczas incydentówScore bezpieczeństwa wpływający na wysokość składkiProgram lojalnościowy nowej generacjiCo ciekawe, badania fokusowe pokazały, że Generacja Z ma zupełnie inne podejście do lojalności:Zamiast tradycyjnych zniżek preferują możliwość przekazywania punktów na cele charytatywneCenią dostęp do ekskluzywnych wydarzeń partnerów (Red Bull, Ferrari)Oczekują promocji na gry planszowe i aktywności outdooroweTechnologia w służbie prostotyNajbardziej uderzające jest to, jak firma podeszła do problemu skomplikowania produktów ubezpieczeniowych. Zamiast tradycyjnych, 30-stronicowych warunków ubezpieczenia napisanych prawniczym żargonem, Balcia oferuje 6-8 stronicowe dokumenty w przystępnym języku. To rewolucyjne podejście w branży znanej z zawiłości i niejasności.Kolejnym przełomem jest czas obsługi szkód. W przeciwieństwie do standardowych 20-30 dni u tradycyjnych ubezpieczycieli, Balcia podejmuje decyzje w ciągu 5 dni. A to dopiero początek – firma pracuje nad redukcją tego czasu do minut dzięki wykorzystaniu sztucznej inteligencji.Aplikacja jako centrum ekosystemuNowa aplikacja mobilna Balcia to nie tylko narzędzie do zarządzania polisami. To kompleksowa platforma lifestyle’owa, która łączy w sobie:Szybką obsługę szkód z możliwością zgłoszenia audioProgram lojalnościowy z opcją przekazywania punktów na cele charytatywneDostęp do ekskluzywnych wydarzeń i zniżekRaporty o bezpieczeństwie w okolicyInteraktywne webinary edukacyjneProdukty dla nowego stylu życiaSzczególnie nowatorskim rozwiązaniem jest możliwość nagrywania głosowego opisu szkody, który jest formalnie akceptowany przez firmę. To odpowiedź na popularność „głosówek” wśród młodszego pokolenia. Po zgłoszeniu szkody użytkownik może śledzić status likwidacji w czasie rzeczywistym, korzystając z dedykowanego zegara odliczającego czas weryfikacji zgłoszenia.Oferta produktowa również odzwierciedla to nowatorskie podejście. Zamiast standardowych polis, Balcia oferuje:Ubezpieczenia sportów ekstremalnychCity Combo i Winter Combo dla miłośników miejskiej mobilnościElastyczne ubezpieczenia podróżneSpecjalne pakiety dla aktywnego stylu życiaPrzyszłość już tu jestBalcia pokazuje, że ubezpieczenia nie muszą być nudne, skomplikowane i czasochłonne. Mogą być intuicyjne, szybkie i dopasowane do współczesnego stylu życia. To nie jest kolejna kosmetyczna zmiana w konserwatywnej branży – to fundamentalna transformacja, która może zmienić sposób, w jaki myślimy o ubezpieczeniach.Jak powiedział podczas prezentacji Wies Turs, kierujący globalnym e-commerce w Balcia: „Nie chodzi tylko o stworzenie kolejnej aplikacji. Chodzi o transformację całego doświadczenia ubezpieczeniowego – od zakupu po obsługę szkód. I co najważniejsze – chodzi o stworzenie platformy, do której użytkownicy będą chcieli wracać nie tylko w sytuacjach kryzysowychCzy ten model się przyjmie? Wyniki z rynków bałtyckich są więcej niż obiecujące. Aplikacja Balcia jest najwyżej ocenianą aplikacją ubezpieczeniową w regionie, wyprzedzając wszystkich tradycyjnych graczy. A to dopiero początek – firma zapowiada kolejne innowacyjne projekty w najbliższych tygodniach.Obserwując tę transformację, trudno oprzeć się wrażeniu, że jesteśmy świadkami narodzin nowego paradygmatu w branży ubezpieczeniowej. Paradygmatu, w którym technologia i zrozumienie potrzeb młodego pokolenia idą w parze, tworząc produkty, które naprawdę odpowiadają na wyzwania współczesnego świata.
