Ubezpieczenie samochodu elektrycznego – co musisz wiedzieć? Poradnik eksperta

Samochody elektryczne stają się coraz popularniejsze na polskich drogach. Dzięki programom wsparcia, takim jak „Mój Elektryk”, coraz więcej osób decyduje się na zakup „elektryka”. Jednak wraz ze wzrostem ich liczby, pojawia się pytanie: jak odpowiednio ubezpieczyć taki pojazd? Krzysztof Michałek, menedżer ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w Allianz Polska, dzieli się swoją wiedzą i podpowiada, na co zwrócić uwagę.

Bateria – serce „elektryka” i klucz do ubezpieczenia

Bateria to najważniejszy i najdroższy element każdego samochodu elektrycznego. Dlatego jej ochrona w polisie ubezpieczeniowej jest absolutnie podstawowa. Jak podkreśla Krzysztof Michałek: „Wybierając ubezpieczenie należy zwrócić szczególną uwagę na to, czy uwzględnia ono baterię jako integralną część pojazdu”. Na szczęście, większość ubezpieczycieli traktuje baterię tak samo jak silnik w aucie spalinowym, więc nie potrzebujesz osobnej polisy.

Na co zwrócić uwagę?

• Standardowe AC: Chroni baterię przed wypadkiem, kradzieżą, pożarem czy zalaniem.
• Ryzyka specyficzne dla EV: Sprawdź, czy polisa obejmuje uszkodzenia powstałe w wyniku samozapłonu baterii lub przepięcia (zwarcia) podczas ładowania. To bardzo ważne!

Wyłączenia odpowiedzialności – co może sprawić, że nie dostaniesz odszkodowania?

Każda polisa ma swoje „ale”, czyli wyłączenia odpowiedzialności. Warto je znać, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Krzysztof Michałek zwraca uwagę na kilka kluczowych kwestii:

• Rażące zaniedbanie: Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli uszkodzenie baterii będzie wynikiem Twojego zaniedbania. Przykład? Ignorowanie komunikatów o błędach systemu zarządzania baterią lub próby samodzielnych napraw instalacji wysokiego napięcia.
• Szkody eksploatacyjne: To uszkodzenia wynikające z normalnego zużycia pojazdu, niewłaściwego użytkowania lub zaniedbań serwisowych. Przykłady to degradacja baterii spowodowana częstym rozładowywaniem jej do zera lub pozostawienie auta z całkowicie rozładowaną baterią na dłuższy czas.

Pamiętaj: „Z punktu widzenia ubezpieczeniowego, ale i dla własnego bezpieczeństwa, kluczowe jest przestrzeganie zaleceń producenta oraz dbałość o prawidłową eksploatację pojazdu” – radzi ekspert.

Wyższa wartość, stała suma ubezpieczenia i ochrona wyposażenia

Samochody elektryczne są zazwyczaj droższe od spalinowych odpowiedników, co wpływa na wysokość składki AC. Droższe są też części zamienne. Dlatego:

• Suma ubezpieczenia: Upewnij się, że suma ubezpieczenia odzwierciedla realną wartość Twojego pojazdu.
• Stała suma ubezpieczenia: Wybierz polisę, która oferuje stałą sumę ubezpieczenia. Dzięki temu w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej otrzymasz odszkodowanie w wysokości, na jaką ubezpieczyłeś pojazd.
• Wyposażenie: Kompleksowa polisa powinna chronić nie tylko samochód, ale także jego kluczowe wyposażenie, takie jak kable do ładowania, ładowarki przenośne, a nawet domowe stacje ładowania (wallbox). Wiele standardowych polis AC traktuje kable i ładowarki jako akcesoria, a nie niezbędne wyposażenie, co może być problemem w przypadku kradzieży czy uszkodzenia. Na szczęście, rynek ubezpieczeniowy dostrzega ten problem i coraz więcej firm oferuje rozszerzone pakiety.

Assistance – Twój ratunek w trasie

Pakiet assistance jest niezwykle ważny dla właścicieli „elektryków”. Infrastruktura ładowania w Polsce wciąż się rozwija, dlatego warto być przygotowanym na każdą sytuację. Krzysztof Michałek podkreśla: „Należy zwrócić szczególną uwagę na to, by polisa uwzględniała rozładowanie baterii jako zdarzenie uprawniające holowanie pojazdu do najbliższej stacji ładowania, najlepiej bez limitu kilometrów, lub mobilnego ładowania awaryjnego”. Rozładowana bateria to jedna z najczęstszych przyczyn unieruchomienia samochodu elektrycznego, więc dobry pakiet assistance to podstawa.

Podsumowanie – nie tylko cena się liczy!

Ubezpieczenie samochodu elektrycznego to złożony temat, który wymaga od właściciela pojazdu dodatkowej uwagi. Jak podsumowuje Krzysztof Michałek: „Kluczowa jest analiza OWU pod kątem ryzyk specyficznych dla EV, dlatego wybór ubezpieczenia samochodu elektrycznego nie powinien być podyktowany wyłącznie wysokością składki”. W dłuższej perspektywie, dokładne zapoznanie się z warunkami polisy i wybór odpowiedniego zakresu ochrony jest znacznie bardziej opłacalne niż pozorna oszczędność na cenie.

Krzysztof Michałek – menedżer ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w TUiR Allianz Polska SA. Posiada wieloletnie doświadczenie w branży ubezpieczeniowej, zdobywane m.in. w firmach Allianz, Warta, Compensa i Liberty Direct. Jest ekspertem w dziedzinie ubezpieczeń komunikacyjnych, projektowania innowacyjnych rozwiązań produktowych oraz analizy ryzyka.